Votre retraite,
exactement comme vous la voulez.
Analyse et stratégie sur les trois piliers, pour que votre retraite ressemble exactement à ce que vous imaginez. Nous apportons de la clarté sur votre prévoyance et montrons comment économiser des impôts en même temps.
La prévoyance, c’est planifier
avec clairvoyance.
Penser à demain aujourd’hui, c’est gagner en liberté. La prévoyance n’est pas un contrat isolé, mais une stratégie qui porte sur des décennies. Prévoyance étatique, professionnelle et privée s’imbriquent. Ce n’est qu’ensemble qu’apparaît le tableau qui protège vraiment votre retraite.
Nous considérons votre prévoyance dans son ensemble et sur toute la durée de votre vie. Ce qui est judicieux aujourd’hui peut changer avec la famille, la propriété ou l’indépendance. C’est pourquoi nous planifions avec anticipation, vérifions régulièrement et ajustons, afin que des éléments isolés deviennent un plan réfléchi adapté à votre vie.
Planifier la prévoyanceTrois piliers qui fonctionnent ensemble.
La Suisse construit sa prévoyance sur trois piliers. Chacun remplit une fonction propre. Nous veillons à ce qu’ils s’imbriquent de façon optimale dans votre cas.
AVS / AI
La prévoyance étatique couvre les besoins vitaux en cas de vieillesse, d’invalidité et de décès.
LPP / caisse de pension
La prévoyance professionnelle complète l’AVS et assure le niveau de vie habituel.
Prévoyance privée 3a et 3b
La prévoyance privée comble les lacunes, crée de la marge et fait économiser des impôts.
La clarté sur
votre avenir.
Dans une analyse structurée, nous mettons toute votre prévoyance sur la table. Nous montrons où vous en êtes, quelles lacunes existent et quelles décisions s’imposent. Vous faites ainsi votre choix sur la base de chiffres clairs plutôt qu’au feeling.
Identifier les lacunes de prévoyanceNous calculons l’écart entre votre revenu actuel et votre future rente.
Sécuriser le revenu à la retraiteNous structurons vos éléments pour que votre niveau de vie habituel se maintienne après la retraite.
Peser capital et renteNous comparons le retrait en capital et la rente viagère de la caisse de pension et montrons ce qui vous convient.
Planifier une retraite anticipéeNous vérifions si un départ anticipé est finançable et comment couvrir les années jusqu’à l’AVS.
Le bon pas au bon moment.
Économiser des impôts,
c’est les planifier.
Qui a le devoir de payer des impôts a aussi le droit de les optimiser. L’optimisation fiscale légale n’est pas une astuce, mais une planification rigoureuse. Et elle ne réussit qu’en s’y prenant avant l’année fiscale, pas seulement au moment de la déclaration.
Versements pilier 3aLes versements au pilier 3a lié sont déductibles du revenu imposable. Utiliser le maximum annuel permet d’économiser des impôts chaque année tout en constituant un capital de prévoyance.
Rachat dans la caisse de pensionLes rachats volontaires dans le 2e pilier comblent les lacunes et sont déductibles l’année du versement. Échelonnés sur plusieurs années, ils ont le plus grand effet fiscal.
Retrait de capital échelonnéLe capital de prévoyance est imposé séparément et de façon progressive au versement. Échelonner les retraits sur plusieurs années réduit la progression et préserve le patrimoine épargné.
Amortissement et logementAmortir directement ou indirectement a des conséquences fiscales notables. L’amortissement indirect via le pilier 3a combine réduction de dette et optimisation fiscale.
Combien pouvez-vous optimiser fiscalement ?
Dans une analyse personnelle, nous vous montrons quels leviers agissent dans votre cas et ce qu’ils permettent d’économiser concrètement.
Analyse fiscale gratuiteBon à savoir.
Réponses aux questions qui nous sont le plus souvent posées sur la prévoyance et les impôts.
Le plus tôt sera le mieux. Qui verse régulièrement dès son jeune âge profite des intérêts composés et devra plus tard consacrer nettement moins pour atteindre le même objectif. Mais un démarrage tardif en vaut aussi la peine. L’essentiel est de commencer et d’entretenir ensuite la stratégie avec constance.
Un montant maximal légal s’applique au pilier 3a, qui peut changer chaque année et diffère pour les salariés avec caisse de pension par rapport aux indépendants sans 2e pilier. Qui épuise chaque année le montant autorisé profite au mieux de l’avantage fiscal. Nous vous indiquons le montant maximal en vigueur pour votre situation lors de l’entretien.
Un rachat volontaire peut combler des lacunes de prévoyance et réduit le revenu imposable l’année du versement. Il est particulièrement intéressant les années à revenu élevé et dans les années précédant la retraite. Si et dans quelle mesure un rachat est rentable pour vous dépend de votre certificat de prévoyance, de votre situation fiscale et de vos plans de retrait. Nous l’examinons ensemble.
On appelle lacune de prévoyance la différence entre le revenu dont vous avez besoin à la retraite et les prestations que l’AVS et la caisse de pension versent réellement. Ensemble, les deux premiers piliers ne couvrent souvent qu’environ 60 pour cent du dernier salaire. La lacune restante peut être comblée de façon ciblée par la prévoyance privée et une stratégie réfléchie.
Calculer votre lacune de prévoyance
Estimez l’écart entre le revenu souhaité à la retraite et les prestations de l’AVS et de la caisse de pension.
Estimation simplifiée. Votre lacune réelle dépend de votre situation individuelle.
Beratung vor Ort: Vorsorgeberatung in Zürich