La vostra pensione,
esattamente come la volete.
Analisi e strategia su tutti e tre i pilastri, affinché la vostra pensione sia esattamente come la immaginate. Facciamo chiarezza sulla vostra previdenza e mostriamo come risparmiare al contempo sulle tasse.
La previdenza è pianificare
con lungimiranza.
Chi oggi pensa al domani guadagna libertà. La previdenza non è un singolo contratto, ma una strategia che regge per decenni. Previdenza statale, professionale e privata si incastrano. Solo insieme nasce il quadro che protegge davvero la vostra pensione.
Consideriamo la vostra previdenza nel suo insieme e lungo l’intero arco della vita. Ciò che oggi è sensato può cambiare con la famiglia, la casa o il lavoro autonomo. Per questo pianifichiamo in anticipo, verifichiamo regolarmente e adeguiamo, affinché singoli elementi diventino un piano ponderato adatto alla vostra vita.
Pianifica la previdenzaTre pilastri che agiscono insieme.
La Svizzera costruisce la previdenza su tre pilastri. Ognuno ha un proprio compito. Ci assicuriamo che nel vostro caso si incastrino in modo ottimale.
AVS / AI
La previdenza statale copre il fabbisogno vitale in vecchiaia, in caso di invalidità e di decesso.
LPP / cassa pensioni
La previdenza professionale integra l’AVS e garantisce il tenore di vita abituale.
Previdenza privata 3a e 3b
La previdenza privata colma le lacune, crea margine e fa risparmiare tasse.
Chiarezza sul
vostro futuro.
In un’analisi strutturata mettiamo sul tavolo l’intera vostra previdenza. Mostriamo dove siete oggi, quali lacune esistono e quali decisioni sono ora necessarie. Così scegliete sulla base di numeri chiari e non di sensazioni.
Individuare le lacune previdenzialiCalcoliamo quanto è ampio il divario tra il vostro reddito attuale e la futura rendita.
Garantire il reddito in pensioneStrutturiamo i vostri elementi affinché il consueto tenore di vita regga anche dopo il pensionamento.
Valutare capitale o renditaConfrontiamo il prelievo in capitale e la rendita vitalizia della cassa pensioni e mostriamo cosa fa per voi.
Pianificare il pensionamento anticipatoVerifichiamo se un’uscita anticipata è sostenibile e come coprire gli anni fino all’AVS.
Il passo giusto al momento giusto.
Risparmiare sulle tasse
significa pianificarle.
Chi ha il dovere di pagare le tasse ha anche il diritto di ottimizzarle. L’ottimizzazione fiscale legale non è un trucco, ma una pianificazione coerente. E riesce solo affrontandola prima dell’anno fiscale, non solo al momento della dichiarazione.
Versamenti pilastro 3aI versamenti al pilastro 3a vincolato sono deducibili dal reddito imponibile. Chi sfrutta il massimo annuo risparmia imposte ogni anno e accumula al contempo capitale previdenziale.
Riscatto nella cassa pensioniI riscatti volontari nel 2° pilastro colmano le lacune e sono deducibili nell’anno del versamento. Scaglionati su più anni hanno il maggiore effetto fiscale.
Prelievo di capitale scaglionatoIl capitale previdenziale è tassato separatamente e in modo progressivo al momento del pagamento. Scaglionare i prelievi su più anni riduce la progressione e conserva più patrimonio.
Ammortamento e abitazioneAmmortizzare in modo diretto o indiretto ha conseguenze fiscali sensibili. L’ammortamento indiretto tramite il pilastro 3a unisce riduzione del debito e ottimizzazione fiscale.
Quanto potete ottimizzare a livello fiscale?
In un’analisi personale vi mostriamo quali leve agiscono nel vostro caso e quanto fanno risparmiare concretamente.
Analisi fiscale gratuitaBuono a sapersi.
Risposte alle domande che ci vengono poste più spesso su previdenza e tasse.
Prima si inizia, meglio è. Chi versa regolarmente già in giovane età beneficia dell’interesse composto e in seguito dovrà impegnare molto meno per raggiungere lo stesso obiettivo. Ma anche un inizio più tardivo conviene. L’importante è cominciare e poi curare la strategia con costanza.
Per il pilastro 3a vale un importo massimo legale, che può cambiare ogni anno ed è diverso per i dipendenti con cassa pensioni rispetto agli autonomi senza 2° pilastro. Chi sfrutta ogni anno l’importo consentito utilizza al meglio il vantaggio fiscale. L’importo massimo attualmente valido per la vostra situazione ve lo indichiamo nel colloquio.
Un riscatto volontario può colmare lacune previdenziali e riduce il reddito imponibile nell’anno del versamento. È particolarmente interessante negli anni ad alto reddito e negli anni prima del pensionamento. Se e in che misura un riscatto convenga per voi dipende dal certificato di previdenza, dalla situazione fiscale e dai piani di prelievo. Lo esaminiamo insieme.
Si definisce lacuna previdenziale la differenza tra il reddito di cui avete bisogno in pensione e le prestazioni che AVS e cassa pensioni erogano effettivamente. Insieme, i primi due pilastri coprono spesso solo circa il 60 per cento dell’ultimo salario. La lacuna rimanente può essere colmata in modo mirato con la previdenza privata e una strategia ponderata.
Calcola la lacuna previdenziale
Stimate quanto è ampio il divario tra il reddito desiderato in pensione e le prestazioni di AVS e cassa pensioni.
Stima semplificata. La lacuna effettiva dipende dalla vostra situazione individuale.
Beratung vor Ort: Vorsorgeberatung in Zürich