Ihr Ruhestand,
genau wie Sie ihn wollen.
Analyse und Strategie über alle drei Säulen, damit Ihr Ruhestand genauso aussieht, wie Sie ihn sich vorstellen. Wir schaffen Klarheit über Ihre Vorsorge und zeigen, wie Sie dabei gleichzeitig Steuern sparen.
Vorsorge ist Planung
mit Weitblick.
Wer heute an morgen denkt, gewinnt Freiheit. Vorsorge ist kein einzelner Abschluss, sondern eine Strategie, die über Jahrzehnte trägt. Die staatliche, die berufliche und die private Vorsorge greifen ineinander. Erst im Zusammenspiel entsteht das Bild, das Ihren Ruhestand wirklich absichert.
Wir betrachten Ihre Vorsorge als Ganzes und über die gesamte Lebensspanne hinweg. Was heute sinnvoll ist, kann sich mit Familie, Eigenheim oder Selbstständigkeit verändern. Deshalb planen wir vorausschauend, überprüfen regelmässig und passen an, damit aus einzelnen Bausteinen ein durchdachter Plan wird, der zu Ihrem Leben passt.
Vorsorge planenDrei Säulen, die zusammenspielen.
Die Schweiz baut ihre Vorsorge auf drei Säulen. Jede erfüllt eine eigene Aufgabe. Wir sorgen dafür, dass sie in Ihrem Fall optimal ineinandergreifen.
AHV / IV
Die staatliche Vorsorge deckt den Existenzbedarf im Alter, bei Invalidität und im Todesfall.
BVG / Pensionskasse
Die berufliche Vorsorge ergänzt die AHV und sichert den gewohnten Lebensstandard.
Private Vorsorge 3a und 3b
Die private Vorsorge schliesst Lücken, schafft Freiraum und spart Steuern.
Klarheit über
Ihre Zukunft.
In einer strukturierten Analyse bringen wir Ihre gesamte Vorsorge auf den Tisch. Wir zeigen, wo Sie heute stehen, welche Lücken bestehen und welche Entscheidungen jetzt anstehen. So treffen Sie Ihre Wahl auf Basis klarer Zahlen statt aus dem Bauch heraus.
Vorsorgelücken erkennenWir berechnen, wie gross die Differenz zwischen Ihrem heutigen Einkommen und Ihrer künftigen Rente ausfällt.
Einkommen im Alter sichernWir strukturieren Ihre Bausteine so, dass Ihr gewohnter Lebensstandard auch nach der Pensionierung trägt.
Kapital gegen Rente abwägenWir vergleichen Kapitalbezug und lebenslange Rente aus der Pensionskasse und zeigen, was zu Ihrer Situation passt.
Frühpensionierung planenWir prüfen, ob ein früherer Ausstieg finanziell tragbar ist und wie Sie die Jahre bis zur AHV überbrücken.
Der richtige Schritt zur richtigen Zeit.
Steuern sparen heisst
Steuern planen.
Wer die Pflicht hat, Steuern zu bezahlen, hat auch das Recht, sie zu optimieren. Legale Steueroptimierung ist kein Trick, sondern konsequente Planung. Und sie gelingt nur, wer sie vor dem Steuerjahr angeht, nicht erst bei der Deklaration.
Einzahlungen Säule 3aBeiträge in die gebundene Säule 3a lassen sich vom steuerbaren Einkommen abziehen. Wer den jährlichen Maximalbetrag ausschöpft, spart Jahr für Jahr Steuern und baut zugleich Vorsorgekapital auf.
Einkauf in die PensionskasseFreiwillige Einkäufe in die 2. Säule schliessen Vorsorgelücken und sind im Jahr der Einzahlung abzugsfähig. Gestaffelt über mehrere Jahre entfalten sie die grösste steuerliche Wirkung.
Gestaffelter KapitalbezugKapital aus Vorsorge wird bei der Auszahlung separat und progressiv besteuert. Wer Bezüge über mehrere Jahre staffelt, senkt die Progression und behält mehr vom angesparten Vermögen.
Amortisation und EigenheimOb direkt oder indirekt amortisiert wird, hat spürbare steuerliche Folgen. Die indirekte Amortisation über die Säule 3a verbindet Schuldenabbau mit steuerlicher Optimierung.
Wie viel können Sie steuerlich optimieren?
In einer persönlichen Analyse zeigen wir Ihnen, welche Hebel in Ihrem Fall wirken und was sie konkret sparen.
Kostenlose SteueranalyseGut zu wissen.
Antworten auf die Fragen, die uns rund um Vorsorge und Steuern am häufigsten gestellt werden.
Je früher, desto besser. Wer bereits in jungen Jahren regelmässig einzahlt, profitiert vom Zinseszinseffekt und muss später deutlich weniger aufwenden, um dasselbe Ziel zu erreichen. Doch auch ein späterer Start lohnt sich. Entscheidend ist, überhaupt zu beginnen und die Strategie danach konsequent zu pflegen.
Für die Säule 3a gilt ein gesetzlicher Höchstbetrag, der sich jährlich ändern kann und für Angestellte mit Pensionskasse anders ausfällt als für Selbstständige ohne 2. Säule. Wer den zulässigen Betrag jedes Jahr ausschöpft, nutzt den Steuervorteil am besten. Den aktuell gültigen Maximalbetrag für Ihre Situation nennen wir Ihnen im Gespräch.
Ein freiwilliger Einkauf kann Vorsorgelücken schliessen und senkt im Jahr der Einzahlung das steuerbare Einkommen. Besonders attraktiv ist er in einkommensstarken Jahren und in den Jahren vor der Pensionierung. Ob und in welcher Höhe sich ein Einkauf für Sie rechnet, hängt von Ihrem Vorsorgeausweis, Ihrer Steuersituation und Ihren Bezugsplänen ab. Das prüfen wir gemeinsam.
Als Vorsorgelücke bezeichnet man die Differenz zwischen dem Einkommen, das Sie im Ruhestand benötigen, und den Leistungen, die AHV und Pensionskasse tatsächlich ausrichten. Zusammen decken die ersten beiden Säulen häufig nur rund 60 Prozent des letzten Lohns. Die verbleibende Lücke lässt sich mit privater Vorsorge und einer durchdachten Strategie gezielt schliessen.
Vorsorgelücke berechnen
Schätzen Sie, wie gross die Lücke zwischen Ihrem Wunscheinkommen im Ruhestand und den Leistungen aus AHV und Pensionskasse ausfällt.
Vereinfachte Schätzung. Die tatsächliche Lücke hängt von Ihrer individuellen Situation ab.